Primero: ¿qué es SWIFT?
SWIFT es una red de mensajería financiera que utilizan bancos e instituciones financieras para intercambiar instrucciones de pago de manera segura.
Cuando una empresa realiza una transferencia internacional, los bancos pueden utilizar SWIFT para comunicarse y coordinar la operación.
Sin embargo, SWIFT no es el sistema que mueve físicamente el dinero. La liquidación ocurre mediante cuentas y sistemas financieros conectados.
Dependiendo del país, las monedas y los bancos involucrados, una transferencia internacional puede requerir intermediarios.
Y eso puede generar costos o tiempos adicionales.
¿Por qué recibir pagos internacionales puede ser complicado?
Imagina que tienes una agencia de marketing en México.
Trabajas con tres clientes:
Una empresa en Estados Unidos que te paga en dólares.
Una empresa en España que te paga en euros.
Una empresa en Chile que te paga en pesos chilenos.
Aunque todos están pagando por tus servicios, recibir ese dinero puede implicar diferentes procesos.
Por ejemplo:
Estados Unidos → USD → banco intermediario → México
España → EUR → conversión → México
Chile → CLP → conversión → México
Además, pueden existir comisiones, diferencias en el tipo de cambio y tiempos de procesamiento.
Para una empresa que recibe pagos internacionales constantemente, administrar todos estos movimientos puede convertirse en una tarea complicada.
¿Qué alternativas existen para recibir pagos sin usar SWIFT?
Hoy existen diferentes infraestructuras que pueden facilitar los pagos internacionales.
1. Cuentas multidivisa
Una cuenta multidivisa permite administrar saldos en diferentes monedas desde una misma infraestructura.
Por ejemplo:
Pesos mexicanos (MXN).
Dólares estadounidenses (USD).
Euros (EUR).
Esto puede resultar útil para empresas que cobran a clientes extranjeros y necesitan realizar pagos en distintas monedas.
Imagina que tu empresa recibe $5,000 USD de un cliente estadounidense.
Si cuentas con una solución multidivisa compatible, podrías mantener esos dólares y decidir posteriormente si necesitas convertirlos a pesos o utilizarlos para otro pago.
La ventaja es que no necesariamente tienes que convertir cada ingreso inmediatamente a tu moneda local.
La disponibilidad de monedas, datos bancarios y métodos de recepción depende de cada proveedor.
2. Redes de pago locales
Otra alternativa es utilizar infraestructura de pagos domésticos conectada mediante proveedores internacionales.
Por ejemplo, existen sistemas como:
SPEI en México: permite realizar transferencias electrónicas en pesos mexicanos.
ACH en Estados Unidos: permite procesar determinados pagos bancarios domésticos.
SEPA en Europa: facilita transferencias en euros dentro de su zona de cobertura.
Por separado, estos sistemas son principalmente locales o regionales.
Pero una infraestructura financiera que tenga conexiones en diferentes países puede utilizarlos para construir servicios de pagos transfronterizos.
Así, algunos pagos internacionales pueden completarse sin que cada transferencia individual tenga que recorrer una cadena tradicional de bancos corresponsales mediante SWIFT.
3. Dólares digitales y stablecoins
Los dólares digitales, como USDC, ofrecen otra alternativa.
USDC es una stablecoin diseñada para mantener un valor cercano al dólar estadounidense.
A diferencia de una transferencia bancaria tradicional, los activos digitales pueden enviarse mediante redes blockchain compatibles.
Estas redes operan las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Por ejemplo:
Una empresa recibe 2,000 USDC de un cliente internacional.
Dependiendo de los servicios disponibles, podría mantener esos activos digitales o convertirlos posteriormente a una moneda local.
Esto puede facilitar determinados pagos internacionales, especialmente cuando ambas partes utilizan infraestructura compatible.
Sin embargo, también deben considerarse las comisiones, la custodia, la conversión a moneda local y las obligaciones legales aplicables.
SWIFT vs alternativas digitales: ¿cuál es la diferencia?
Característica | Transferencia bancaria vía SWIFT | Alternativas digitales |
|---|---|---|
Infraestructura | Mensajería bancaria y bancos corresponsales | Redes locales, proveedores de pagos o blockchain |
Horarios | Dependen de los sistemas involucrados | Blockchain opera 24/7; otros sistemas tienen horarios propios |
Intermediarios | Pueden participar varios bancos | Depende del proveedor y la ruta |
Monedas | Depende de los bancos | Depende de la plataforma y las conexiones |
Comisiones | Bancarias, intermediarios y cambio de moneda | Comisiones de proveedores, red y conversiones |
Tiempo | Variable según bancos y países | Variable según método y destino |
No existe una alternativa que siempre sea más rápida o económica.
Lo importante es comparar el costo total, el tiempo de disponibilidad y la moneda que finalmente recibe tu empresa.
Un ejemplo: recibir $5,000 USD desde Estados Unidos
Imagina que tu empresa mexicana presta servicios de desarrollo de software a un cliente estadounidense.
Al finalizar el proyecto, emites una factura por $5,000 USD.
Opción 1: transferencia bancaria internacional
Tu cliente solicita el pago a través de su banco.
La transferencia puede involucrar instituciones intermediarias y una conversión de moneda.
Finalmente, tu empresa recibe los fondos según las condiciones del banco receptor.
Opción 2: infraestructura de pagos internacionales
Tu empresa utiliza un proveedor que ofrece métodos de recepción internacionales.
El cliente paga mediante una ruta compatible y la infraestructura procesa el cobro.
Dependiendo del servicio contratado, tu empresa podría recibir el pago en dólares o convertirlo a pesos mexicanos.
Opción 3: dólares digitales
Si ambas empresas pueden utilizar activos digitales y cumplen con los requisitos correspondientes, el cliente podría enviar USDC a una wallet empresarial compatible.
Después, tu empresa puede mantenerlos o convertirlos mediante un proveedor que permita esa operación.
Las tres alternativas buscan resolver el mismo problema: recibir el pago de un cliente internacional.
Lo que cambia es la infraestructura detrás.
¿Qué pasa si recibes pagos en diferentes monedas?
Aquí es donde las cuentas multidivisa pueden resultar especialmente útiles.
Imagina que tu empresa recibe:
$5,000 USD de Estados Unidos.
€3,000 EUR de España.
$2,000 USD de un cliente en Colombia.
En lugar de administrar cada ingreso mediante procesos completamente separados, una infraestructura multidivisa puede ayudar a centralizar la información y gestionar diferentes saldos.
Esto facilita el seguimiento de los ingresos internacionales y la planeación de pagos a proveedores.
¿Qué debe revisar una empresa antes de elegir?
Antes de contratar una solución para recibir pagos internacionales, es importante evaluar:
1. Países disponibles
¿Desde qué países puedes recibir dinero?
2. Monedas compatibles
¿Puedes recibir USD, EUR y otras monedas?
3. Costos totales
¿Existen comisiones de recepción, conversión o retiro?
4. Tiempos de procesamiento
¿Cuánto tarda el dinero en estar disponible?
5. Seguridad y cumplimiento
¿Qué verificaciones empresariales se requieren y qué instituciones participan?
6. Integración tecnológica
¿Puedes conectar los pagos con tus sistemas administrativos o financieros?
¿Cómo entra Bitsave Business?
Bitsave Business busca simplificar la infraestructura financiera que necesitan las empresas para operar internacionalmente.
Su propuesta incluye infraestructura de activos digitales y soluciones financieras que pueden integrarse mediante APIs.
Esto permite que empresas y plataformas desarrollen experiencias financieras sin tener que construir todos los componentes tecnológicos desde cero.
Entre las capacidades y líneas de infraestructura de Bitsave se encuentran:
Cuentas multidivisa.
Infraestructura para pagos internacionales.
Integración mediante APIs.
Acceso a dólares digitales.
Wallets y servicios relacionados con activos digitales.
Conexiones con métodos de pago compatibles.
La disponibilidad de cada funcionalidad depende del producto, país y condiciones comerciales correspondientes.
La idea es sencilla:
Tu empresa se enfoca en crecer. Bitsave ayuda con la infraestructura financiera detrás.
¿Para qué empresas puede ser útil?
Estas soluciones pueden resultar interesantes para distintos negocios.
Agencias y consultoras
Empresas que trabajan con clientes en Estados Unidos o Europa y necesitan cobrar servicios internacionales.
Startups y empresas tecnológicas
Negocios que reciben ingresos de distintos mercados y buscan administrar varias monedas.
Empresas exportadoras
Compañías que venden productos internacionalmente y necesitan recibir pagos del extranjero.
Fintechs y plataformas financieras
Empresas que quieren integrar pagos internacionales, cuentas o activos digitales en sus propias aplicaciones mediante APIs.
El futuro de los pagos internacionales
Durante mucho tiempo, recibir dinero de otro país significaba depender principalmente de los bancos y sus sistemas internacionales.
Hoy existen más alternativas.
Las cuentas multidivisa, los sistemas locales conectados internacionalmente y las redes blockchain están ampliando las posibilidades para empresas que operan en distintos países.
No significa que SWIFT vaya a desaparecer.
Significa que las empresas ahora pueden elegir entre diferentes infraestructuras dependiendo de sus necesidades.
Conclusión
Recibir pagos internacionales ya no tiene por qué depender exclusivamente de una transferencia bancaria tradicional mediante SWIFT.
Hoy existen alternativas que permiten utilizar cuentas multidivisa, redes de pago locales y activos digitales para facilitar determinados flujos internacionales.
Para una empresa, lo importante es entender:
Cuánto cuesta recibir el dinero, en qué moneda llegará, cuánto tardará y qué infraestructura necesita.
Porque cuando tu negocio trabaja con clientes de todo el mundo, tus pagos también necesitan funcionar a nivel global.
Con Bitsave Business, la infraestructura financiera puede adaptarse a las necesidades de empresas que buscan operar más allá de sus fronteras.
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